Рейтинг банков по кредитам физическим лицам 2019 на сегодняшний день: реальный список ипотечных гос. банков России

Специалисты подготовили для вас рейтинг банков РФ на сегодня 2019 по надежности и по кредитам физическим лицам. В списках вы увидите лучшие гос. банки России и другие финансовые учреждения на сегодняшний день, где есть реальный фундамент для ипотеки, варианты по потребительским кредитам или для малого бизнеса.

Что учитывается в рейтинге?

Список ипотечных банков составлен на основе мнений экспертов и рейтинговых агентств, которые учитывают множество показателей, в том числе, результаты деятельности банков за прошлые года. Самое важное – рейтинг учитывает данные ЦБ РФ.

В первую очередь рассматривается:

  • сколько активов есть (чем капитала больше, тем лучше банк);
  • сколько кредитов выдано;
  • общий объем вкладов в банке;
  • прибыль за последнее время.

В сумме все это дает представление об устойчивости банка и выполнении обязательств перед вами как потенциальным клиентом.

Кстати, если у банка вдруг снижается размер капитала, то Центробанк России проверяет учреждение и даже может отозвать лицензию в случае нарушений.

По каким критериям оценивают надежность банка?

Если капитал у банка стабильный, он выдает достаточно кредитов и приумножает деньги своих вкладчиков, то такой банк можно назвать надежным. Но давайте рассмотрим больше показателей, так как это позволит нам отсеять неочевидные риски.

  • Активы. Если капитал банка сокращается более чем на четверть или уменьшается ряд отдельных статей, то говорят, что динамика активов банка негативная и это звоночек задуматься, а стоит ли обращаться в такой банк.
  • Ликвидность. Насколько банк способен выполнять свои обязательства? Если в последний год работы к фин. учреждению не было претензий в отношении его платежеспособности, то банк можно назвать ликвидным.
  • Доходность. Темпы роста прибыли должны быть минимум стабильными, в лучше случае – положительными.
  • Доля привлеченных средств. Хорошо, когда банк почти не зависим от привлеченных средств. В кредитном портфеле фин. учреждения эта доля всегда должна быть незначительной.
  • Доля инвестиций в ценные бумаги. Сколько банк вкладывает в ценные бумаги? Чем таких инвестиций больше, тем хуже, так как сами по себе ценные бумаги – малоликвидное вложение.
  • Процентные ставки. Хороший банк не превышает средние процентные ставки по рынку.

Дополнительно банки оцениваются по таким критериям:

  • состав учредителей;
  • наличие гарантийного обеспечения;
  • время работы на рынке;
  • отзывы клиентов.

рейтинг банков по кредитам физическим лицам 2019

ТОП-10 самых надежных банков

Итак, самые лучшие банки по данным ЦБ РФ, которые по всем критериям и параметрам показали себя на высшем уровне за 2019 год:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Национальный Клиринговый Центр
  5. Россельхозбанк

Эти банки показывают завидную стабильность, проверены временем, благополучно справляются с финансовыми проблемами и получают помощь регулятора.

Вы также можете рассмотреть следующие банки:

  • Альфа-Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Национальный Банк «Траст»
  • Банк «ФК Открытие»
  • Промсвязьбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Райффайзенбанк
  • Россия
  • Росбанк
  • Совкомбанк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Всероссийский Банк Развития Регионов
  • Бинбанк
  • Московский Областной Банк

Все перечисленные выше банки также входят в список самых надежных финансовых учреждений по данным ЦБ РФ, который в первую очередь всегда опирается на достаточность активов.

Лучшие банки России в рейтинге Forbes

Forbes оценивает финансовые и кредитные учреждения намного шире, учитывая компании, работающие по всему миру. Из российских банков в этот список попали дочерние учреждения крупных мировых банков:

  1. ЮниКредит Банк
  2. Райффайзенбанк
  3. Росбанк
  4. Сбербанк
  5. ВТБ

Также наиболее надежными после этой пятерки Forbes считает:

  • Ситибанк;
  • ИНГ Банк (Евразия);
  • Нордеа Банк;
  • Эйч-Эс-Би-Си-Банк;
  • «Креди Агриколь»;
  • СЭБ Банк;
  • «ДельтаКредит»;
  • Русфинанс Банк;
  • «Бэнк оф Чайна»;
  • Банк «Интеза»;
  • Дойче Банк;
  • Мидзухо Банк;
  • Тойота Банк;
  • Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия);
  • Коммерцбанк (Евразия);
  • «БНП Париба»;
  • Фольксваген Банк Рус;
  • Дж. П. Морган Банк Интернешнл;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • РН Банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • «Кредит Свисс» (Москва).

Следующий список банков тоже оценен Forbes как надежные, но при этом они больше зависимы от деловой среды на мировом рынке. То есть, если экономическая обстановка ухудшится, у этих банков будет возможность найти альтернативные финансовые ресурсы, но риски у них все равно выше, чем у предыдущих групп:

  • Всероссийский Банк Развития Регионов;
  • Совкомбанк;
  • ОТП Банк;
  • «Зенит»;
  • «Возрождение»;
  • «Россия»;
  • АйСиБиСи Банк;
  • РНКО «Платежный Центр»;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • «Санкт-Петербург»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Челиндбанк;
  • Связь-Банк;
  • «Центр-инвест»;
  • СДМ-Банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • «Аверс»;
  • Примсоцбанк;
  • «Левобережный»;
  • МТС Банк.

рейтинг банков рф на сегодня 2019 по надежности

Forbes также составил перечень банков под рейтингом B+. Сюда вошли фин. учреждения, которые, в случае экономических проблем в мире и стране, будут опираться только на собственные силы, но у них все еще останется определенная ликвидность:

  • «ФК Открытие»;
  • Локо-Банк;
  • Еврофинанс Моснарбанк;
  • Экспобанк;
  • Новикомбанк;
  • «Уралсиб»;
  • Металлинвестбанк;
  • Сургутнефтегазбанк;
  • Кредит Урал Банк;
  • «Ак Барс»;
  • «Национальный Стандарт»;
  • РНКБ;
  • Дальневосточный Банк;
  • Меткомбанк;
  • Абсолют Банк;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Союз»;
  • «Авангард»;
  • «ЦентроКредит»;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Транскапиталбанк;
  • Челябинвестбанк;
  • Саровбизнесбанк.

Последний список Forbes – это банки с рейтингом B. Они надежны, но при этом риски не справиться с финансовыми проблемами по сравнению с предыдущими, у них выше.

  • «Русский Стандарт»;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • «Кубань-Кредит»;
  • «Восточный»;
  • СМП-Банк;
  • Крайинвестбанк;
  • БКС Банк;
  • Севергазбанк;
  • «Экспресс Волга»;
  • Росгосстрах Банк;
  • Киви Банк;
  • «Финсервис».

Можно ли доверять рейтингам?

Что если вы являетесь клиентом банка, которого нет в рейтинге? Это не всегда означает, что данный банк на грани банкротства или его положение крайне шатко. Вы можете опираться на рейтинг, и он будет служить своеобразным критерием надежности, но банки не попадают в списки по разным причинам.

💴 Например, банк может концентрировать свою работу на операциях с клиентами или на узком ряде отдельных операций. Если проделать такую работу на фоне небольшого капитала, то это может исказить показатели ликвидности.

💴 Также у банка может быть низкий показать рентабельности на фоне того, что он выдает слишком много депозитов населению и это тоже исказит общую картину.

💴 Бывает, что банк сосредоточен на обслуживании юрлиц, при этом вклад физлиц невелик, а значит, в общую статистику это фин. учреждение не вписывается, и тем не менее, такой банк можно назвать надежным.

Где же брать кредит?

Рейтинги экспертов – это только один из параметров выбора. Статистика может не дать вам ровным счетом ничего, если в остальном показатели надежности не сходятся. Следовательно, вам нужно дополнительно учитывать еще несколько факторов:

  • Наличие филиалов банка в вашем городе. Какой-то из банков может быть очень надежным, но именно в вашем городе филиалов и его банкоматов крайне мало. Возможно, представительство этого конкретного банка и вовсе отсутствует. Каким бы хорошим он бы ни был, вы создадите себе много трудностей, если станете его клиентом. Сузьте поиск по выбору подходящего банка, учитывая их представительства в вашем городе. Чем больше филиалов, тем лучше. Это удобно в решении возникающих вопросов.
  • Отзывы. Вы можете как поспрашивать знакомых, так и почитать отзывы в интернете. Вас должны интересовать рекомендации по обслуживаю клиентов с кредитами и депозитами. Возникают ли проблемы? Появляются ли подводные камни со временем? Удобно ли работать с банком? Все это тоже поможет вам выбрать подходящий банк.
  • Сравнение процентных ставок. Опираясь на списки, сравните у ведущих банков условия кредитования. Несмотря на то, что они приблизительно одинаковы, у некоторых преимуществ все же больше в долгосрочной перспективе.

Итак, мы рассмотрели рейтинг банков РФ на сегодня 2019 по надежности и по кредитам физическим лицам. Это реальный список на сегодняшний день для ипотеки и депозитам. Выбирайте гос. банки или другие финансовые учреждения, они все проходят одобрение по потребительским кредитам и для малого бизнеса. А вам какой ипотечный банк больше нравится?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: