Пытаясь ответить на вопрос о том, как правильно взять автокредит, нужно отметить, что сегодня это наиболее простой и очевидный способ купить новую достойную машину с комфортом. Большинство компаний предлагают как минимум в рекламе выгодные условия, но на деле нужно уметь разобраться со всеми тонкостями автозайма, чтобы не только купить хороший автомобиль, но и отдать потом кредит с минимальными процентами на выгодных для себя условиях.
Выбор банка
Для начала нужно запомнить, что автозайм без процентов – это миф, которому не стоит доверять, потому как банки никогда не будут работать себе в убыток. Если вам такое предлагают, как правило, это означает, что недостающие проценты заложены в комиссию на обслуживание счетов или на завышенную процентную ставку. То есть, переплата в случае с кредитом однозначно будет и к этому нужно готовиться, останется только понять, где искать оптимальные условия.
Это и будет первым делом в оформлении автокредита – поиск наиболее выгодной по условиям кредитной организации. Читайте отзывы, спрашивайте у знакомых, ориентируйтесь на репутацию самой компании – она должна быть безупречной.
В каждом городе банки отличаются, поэтому вам нужно будет принять самому решение на основании отзывов и комментариев бывших клиентов.
Где оформлять?
Если с выбором компании вы определились, далее нужно выбрать сам автокредит. Они различаются:
- по оформлению в автосалонах;
- по оформлению в банке.
Как правило, кредит в автосалоне оформляется проще и быстрее, чем, если бы вы брали ссуду в банке. Каковы преимущества автокредитования в салоне продажи машин?
- Вы экономите время, так как решение о выдаче кредита принимается в течение дня, а чаще и за пару часов все решается, в то время как в банке нужно ждать 3 дня минимум, да и само оформление кредита может растянуться на недели.
- Прямо в автосалоне вы можете выбрать, с каким банком сотрудничать, так как в местах продажи авто часто предлагают услуги несколько компаний.
- Автокредитование на месте потребует от вас намного меньше документов, чем, если бы вы брали ссуду в кредитной организации или банке.
Поэтому, решили ли вы брать кредит на автомобиль, бытовую технику или телефон, и вам дорого ваше время, лучше кредитоваться прямо на месте.
Документы
Список обязательных документов при взятии кредита на машину в банке:
- заявление;
- заполненная анкета того, кто берет заем;
- паспорт (прописка должна быть местная, возраст – не менее 23х лет, не более 50 обычно);
- водительские права (в ряде банков могут учитывать и минимальный водительский стаж – 1 год);
- справка о зарплате (стаж не менее 6 месяцев);
- трудовая книжка (оригинал или заверенная нотариально копия);
- копия договора с автомобильным салоном;
- нотариально заверенное согласие супруга (супруги), если заемщик состоит в браке;
- дополнительные документы, которые предусмотрены конкретным банком.
Если вы оформляете автокредит в салоне продажи машин, то вам потребуется:
- заявление;
- анкета;
- паспорт.
Условия кредитования
Банк всегда будет смотреть, чтобы сумма семейного дохода была минимум на 60% больше месячного платежа по автокредиту. Важным параметром будет оплата первоначального взноса, при отсутствии которого процентная ставка будет в разы выше.
Кстати, именно этим нужно будет расплачиваться при оформлении кредита в автосалоне – их процент по кредитной ставке всегда выше по сравнению с банковской ссудой. Поэтому нужно взвесить все за и против: легкое оформление кредита или низкая процентная ставка с бумажной волокитой.
Еще один специфический момент – год выпуска автомобиля. Банки накладывают ограничения и не дают кредиты под машины старше 1997 года выпуска, в то время как автосалонах таких ограничений нет.
Сроки кредита могут варьироваться от полугода до 5 лет, при этом процентная ставка будет выше в зависимости от длительности этого срока.
Автокредиты выдают в любой валюте, но процентная ставка будет зависеть от нее. Например, в долларах ставка будет всегда меньше.
Если вы уже определились и с банком, и с формой кредита, внимательно прочитайте все условия договора. Самый лучший вариант – взять с собой юриста, который бы вместе с вами прочитал все условия договора и дал свое согласие на подпись.
Обращайте особое внимание на:
- сумму комиссии за выдачу кредита;
- единовременный платеж за открытие ссуды;
- ежемесячную комиссию.
Особенность автокредитования в том, что сам автомобиль становится залогом для банка до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму по вашему кредиту. Банк со своей стороны имеет право оставить у себя ПТС, выдавая вам ПТС только для постановки авто на учет. При этом через 10 дней вы должны будете вернуть ПТС в банк под угрозой штрафа.
Еще один важный момент – это оформление страховки КАСКО. Сумма страхования составляет 10% от стоимости авто. Весь срок действия кредита вам нужно будет обязательно страховать авто по КАСКО.
Платежи
После того, как проверены и подписаны все документы, у вас на руках должен быть договор и график с платежами по кредиту по месяцам. Каждый месяц, ориентируясь по этому графику, вам нужно будет делать взносы.
В некоторых случаях форма оплаты может быть сделана почтовым переводом, но только если сам банк дает свое согласие на это. Лучший способ быстро сделать оплату — через интернет. Например, прочитайте, как оплатить через интернет кредит Сбербанка.
Если платежи поступают несвоевременно, предусматриваются штрафы, которые в каждом банке могут представляться как фиксированная сумма или как процент, например, 4% за каждый день просрочки.
Обратите внимание, что в ряде случаев банки не разрешают погашать кредит досрочно, чтобы не потерять свою прибыль. Досрочные платежи тоже будут облагаться штрафными санкциями. Если сам договор предусматривает досрочное погашение, то в большинстве случаев оно возможно только после 12 месяцев кредита.
Большой плюс сегодня заключается в том, что любой уважающий себя банк будет предоставлять всю информацию по автокредитованию на страницах своего официального сайта. Поэтому нет необходимости ехать в каждый банк и узнавать их условия, достаточно сверить все онлайн и остановить свой выбор на определенном автокредите.
Таким образом, отвечая на вопрос о том, как правильно взять автокредит, нужно учитывать сумму переплаты, условия банка и правильность составления договора, который обязательно должен прочитать ваш юрист, чтобы не попасть в кабалу.